今年不良資產(chǎn)、不良率雙升依然是銀行業(yè)的必然趨勢。據(jù)了解，銀監(jiān)會日前也已接連發(fā)文，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，嚴禁違規(guī)放貸。今年個別行業(yè)貸款更難，銀行業(yè)放款將更嚴更緊。
據(jù)多家銀行公布的年報來看，銀行不良率較前一年有所提升，除個別銀行外，大部分銀行的不良資產(chǎn)、不良率都出現(xiàn)“雙升”。
商業(yè)銀行去年新增，不良貸款993億元。截至13年底，12家上市銀行不良貸款余額為4669.79億元，較年初增加763.18億元；其中，四季度環(huán)比增加212.81億元。在不良率方面，農(nóng)行、交行、中信銀行[0.44%資金研報]排名前三，分別為1.22%、1.05%、1.03%，其余銀行均在1%以下。上市銀行整體不良率約為0.93%，風險處于可控水平，但較之于2012年0.82%的不良率，資產(chǎn)質(zhì)量下降較為明顯。
據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管指標，截至13年12月底，商業(yè)銀行不良貸款余額5921億元，比年初增加993億元，不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個百分點。
不同銀行不良率上升有不同的原因，但主要的大背景是中國經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟下行會帶動銀行業(yè)不良整體上升。由于不良資產(chǎn)具有暴露滯后性，根據(jù)此前的經(jīng)濟情況判斷，今年不良雙升是必然的。雖然目前不良率的平均水平為1%，而不良率的容忍度是3%～4%，但是，1%歷來成為社會評判銀行機構(gòu)風控能力的指標，加上目前經(jīng)濟增速放緩，各家銀行都紛紛加大力度收緊貸款。
專家分析稱，整個宏觀經(jīng)濟下行壓力仍很大，不良貸款2014年仍存在小幅上行壓力。再加上銀監(jiān)會將調(diào)整對撥備覆蓋率的要求，未來銀行撥備壓力不減。
而監(jiān)管層也意識到如不及時防控，貸款風險可能會反彈。據(jù)介紹，上個月，銀監(jiān)會先下發(fā)的《關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制定合理的不良貸款余額和比率年度“雙控”目標。
各家銀行要嚴格貸款質(zhì)量分類標準，充分揭示信貸風險。不要通過移至表外等方式掩蓋不良貸款，嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化。
除此之外，銀監(jiān)會隨后又下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》，要求重點關注以下領域：新增加的不良貸款、關注類貸款和違約客戶情況等。
業(yè)內(nèi)人士透露，這種態(tài)勢下，多家銀行機構(gòu)提出了不良率“保1”的目標，一方面，今年放貸將慎之又慎；另一方面，采取高壓手段對貸款進行監(jiān)測，并加大力度追收不良貸款�！鞍▋筛撸ǜ吆哪�、高污染）一剩、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)、船舶等行業(yè)的貸款將會更難。”中國銀行行長陳四清坦言，“到目前為止我們專門成立了資產(chǎn)質(zhì)量的改善小組，目前還沒有形成不良，但是一些有苗頭的貸款，我們在逐開排查，爭取取得小的效果。”此外，建行相關負責人也表示，對于房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，將會實施總量控制，采取客戶名單制管理，控制資產(chǎn)質(zhì)量。
上市銀行年報顯示，去年，長三角成了不良貸款的高發(fā)地：13年建行48%的不良貸款、中信銀行52.93%的不良貸款均發(fā)生在此地。 |
